Anziani: reddito e patrimonio una gestione delicata
Spesso il fai-da-te nella gestione del proprio reddito e del patrimonio, costruito con fatica, può portare conseguenze molto negative e quindi vale la pena di affidarsi a chi per professione può orientarci nelle scelte, prudenti ma sicure ed efficaci
Il dilagare burocratico (anche nei rapporti con la propria banca) può spesso essere elemento di disagio: serve rendere il rapporto con il denaro semplice e alla portata di tutti. Ciò, se vale per i giovani, vale a maggior ragione per gli over65: servono educazione e consapevolezza finanziaria.
È raccomandabile la ricerca di un aiuto concreto in questo senso, funzionale a ridurre al massimo le criticità, in un programma condiviso di realizzazione dei propri desideri.
Serve insomma costruire un progetto che, con efficacia ed efficienza, ci conduca alla concretizzazione di un percorso condiviso.
Per comprendere meglio i concetti espressi, descriviamo sinteticamente un caso: quello di Gioacchino, che riteniamo esemplare.
Quando ci siamo incontrati, egli ha manifestato l’esigenza di pianificare la destinazione della propria ricchezza, accantonata con fatica in tanti anni di lavoro e sacrifici.
Giacchino ha una sorella (Elvira) e ha una compagna (Maria).
Se oggi lui decidesse di lasciar scorrere le cose e di non pianificare, il suo intero patrimonio, alla morte, confluirebbe nella piena ed unica proprietà della sorella Elvira. Non è quello che Gioacchino vuole: sua intenzione è quella di dividere equamente la propria ricchezza tra le due donne.
Come siamo intervenuti?
Dopo aver analizzato il patrimonio di Gioacchino nella sua interezza, abbiamo sintetizzato queste sue proprie esigenze sottoscrivendo una polizza a beneficio della compagna Maria e tramite la stesura di un testamento olografo.
In un percorso di buona pianificazione (anche successoria) del proprio patrimonio, sono d’obbligo decisioni a volte semplici ma precise: questo permette di evitare errori a volte madornali e potenziali dissidi fra eredi.
Ancora oggi troppo frequentemente situazioni tradizionali, come quella di Gioacchino, vengono gestite in modo inefficiente e pericoloso: ne parleremo, con un caso reale, ancora nel prossimo articolo.
Valentina Cartei
Consulente finanziario
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